El sistema Bancario

El intercambio y el comercio 

Trueques- Cambio directo de un producto o una prestación sobre otro producto y otra prestación a este tipos de transacciones se les denomino intercambios laicos.

Como puede verse el trueque presenta serios inconvenientes:

• Uno es la mutua coincidencia de necesidades: la persona que posee manzanas en exceso y desea venderlas a cambio de queso necesita encontrar a alguien que tenga queso en exceso y desee venderlo a cambio de manzanas. Puede hacer falta mucho tiempo encontrar a alguien que necesite realizar ese intercambio en concreto.
• Otra dificultad es valorar los bienes que se van a intercambiar. ¿Cuántas manzanas vale un cuarto de queso? ¿Y si los bienes son indivisibles como un carro de madera o un caballo?
• Dificultad de transportación: Si se desea intercambiar ganado por maíz resultara sumamente difícil transportar grandes volúmenes de mercancías para su posible intercambio.
• Dificultad de establecer relaciones de intercambio en diversidad de mercancías: el trueque establece relaciones de 2 en 2, es fácil intercambiar carne y maíz o trigo y arroz. Pero seria difícil determinar la relación entre carne y trigo.
• Dificultad de durabilidad: Bienes como la leche, frutas y verduras etc. se descomponen pasado algún tiempo, si el cambio no se efectúa en cierto tiempo no se hará nunca.

La gran parte del comercio se efectuaba entre los habitantes de la misma localidad o región  denominándose comercio interior o nacional. 

Cuando el intercambio sucede entre 2 países se le denomina comercio internacional.

El dinero y sus funciones

En una economía de mercado las percepciones de los factores productivos consisten en sueldos y salarios, intereses, rentas y beneficios. El dinero actúa como patrón de pagos diferidos cuando funciona como unidad de medida de cálculo, entre las transacciones financieras a través del tiempo. Ejemplo: una persona compra un automóvil en $120,000 paga $80,000 por lo que queda a deber $40,000 por dicha cantidad firma letras para pagar en 2 años con su interés correspondiente; dándose entonces una transacción financiera a través del tiempo.

El dinero tiene 4 funciones las cuales se resumen de la siguiente manera:

1. Medio de cambio.
2. Depósito de valor, función de activar.
3. Unidad de cuenta.
4. Patrón de pagos diferidos.

El dinero desde el punto de vista legal

      Desde el enfoque jurídico el dinero presenta las siguientes características:

1. De curso legal- Una moneda tiene curso legal cuando por una decisión gubernamental, no es posible rehusarse a recibirla en pago.
2. De curso legal y aceptación opcional- Los cheques tienen curso legal pero quien lo recibe tiene la posibilidad de aceptarlo o no.
3. Poder liberatorio ilimitado- Facilidad que tiene un deudor de librarse de sus obligaciones (deudas), respecto a su acreedor al pagar con dinero sus compromisos.
4. Acuñación y fundición prohibidas- Estas funciones se las reserva el gobierno para si mediante la Banca Central y la Casa de Moneda.

El crédito privado y público

El crédito proviene de la palabra creeré que significa tener fe. Puede definirse al crédito como el cambio de una prestación presente, por una contraprestación futura. Existen créditos a 5, 10, 15 años y más a los cuales se les llama créditos a largo plazo.

El crédito cuando se otorga por medio de la banca de desarrollo y se proporciona en condiciones preferentes en cuanto al plazo, tipo de interés, periodo para  empezar a pagar, etc. se denomina "préstamo blando". En México lo proporcionan entre otros: 

• El Banco Nacional de Comercio Exterior.
• Nacional Financiera
• Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos.

El ingreso público- Esta integrado por las percepciones que recibe el Estado por medio de los impuestos, derechos, productos y aprovechamientos, la deuda pública interna y externa y la emisión del dinero, para cumplir sus funciones. 

Los fines del gasto público se identifican plenamente con las finanzas publicas y son: 

De desarrollo económico

1. Para el desarrollo Agropecuario (Agricultura y Ganadería).
2. Para el desarrollo de la Industria de transformación.
3. Para el fomento de la minería.
4. Para el mejoramiento y desenvolvimiento de las comunicaciones

De seguridad y protección social (México)

1. Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS)
2. Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
3. Sistema Nacional para el Desarrollo Integral de la Familia (DIF)
4. Lotería Nacional para la asistencia pública.
5. Pronósticos Deportivos para la asistencia pública. 

De elevación del nivel de vida (México)

1. A través de la construcción de viviendas populares 
2. Seguro Popular
3. Ayuda a madres solteras y Discapacitadas.

El Crédito Bancario

Las empresas pueden con el crédito desarrollar sus actividades de operación e inversión y buscar mas opciones de financiamiento. Debe señalarse que cuando el banco recibe dinero, paga intereses a los ahorradores y a este tipo de interés se le denomina pasivo y cuando los bancos dan dinero prestado se le denomina activo.

Funciones del Banco Central

Como excepción de los ordenamientos legales que prohíben los monopolios, el gobierno de México se reserva para si el derecho a emitir billetes y acuñar moneda mediante un banco único.

A continuación se presentan algunas de las funciones del Banco Central

• Banco de Emisión de billetes- La emisión de billetes se considera siempre como patrimonio exclusivo del gobierno.

• Banco de Acuñación de moneda- La ley constitutiva del Banco de México otorga a éste el derecho de recibir todas las monedas que se acuñen en la Casa de la Moneda, para después ponerlas en circulación.

• Banco guardián de las reservas metálicas de la Nación- Recibir en depósito todos los fondos del gobierno federal con el propósito de hacerse cargo del servicio de tesorería del propio gobierno. 

• Banco central y el mercado de cambios- Especificar que el tipo de cambio es el precio en términos de una moneda en el cual la otra moneda puede ser comprada o vendida en el mercado de cambios.

• Banco Central como guardián de las reservas en efectivo de los bancos comerciales- Los bancos comerciales tienen la obligación legal de mantener reservas en efectivo en el Banco de México.

• El Banco Central como regulador de crédito y del medio circulante- Las leyes que han normado la actividad del Banco de México. La tasa de interés que cobran los ahorradores (tasa pasiva), o bien la tasa que pagan quienes piden prestado (tasa activa). Se establece por los mecanismos del mercado; el Banco de México también interviene comprando y vendiendo valores, a este tipo de actividades se les llama operaciones de mercado abierto.

Sistemas Financieros Privados

Se debe al sistema bancario de que gran parte de los bancos comerciales se hayan construido en sistemas financieros privados. Se debe entender entonces por sistema financiero a la sociedad que obtuvo concesión del gobierno federal para efectuar las operaciones de: 

• Depósitos.
• Financieras.
• Hipotecarias.
• Factoraje.
• Ahorro.
• Arrendadoras.
• Casa de cambio.
• Casa de bolsa.
• Almacenes de depósito.